Mettez de l’argent de côté

N’attendez pas longtemps avant de vous lancer dans l’épargne, car si vous commencez tôt, vous en récolterez le fruit plus tôt aussi, simple logique. Et ne pensez pas qu’il vous faut beaucoup d’argent à épargner avant que ce soit intéressant. Avec peu, et même très peu, vous pouvez réaliser des économies assez substantielles avec le temps. Ce qui est intéressant, que vous soyez jeune ou que vous soyez plutôt démuni sur le plan financier. Lancez-vous, mais avant, faites des comparaisons, demandez des conseils, bref, recherchez de l’aide auprès de professionnels, des personnes expérimentées. Ne vous précipitez pas, ce serait à votre désavantage.

Les livrets sont-ils pour vous ?

Si vous êtes encore bien jeune, en tout cas, si vous avez atteint votre majorité mais que vous ayez moins de 30 ans, le livret Jeune est pour vous. Pour ouvrir un compte, vous n’avez pas besoin de présenter une déclaration de revenus fiscaux. Selon la banque ou l’établissement, le taux d’intérêt est compris entre 0,75 à 2 %, à vous de choisir celui qui convient le plus à votre situation et en accord avec vos attentes. Vous ne pouvez pas détenir plusieurs comptes de Livret Jeune et le plafond est limité à 1 600 euros de versement. Le livret A aussi est intéressant, avec à peu près les mêmes taux, ainsi que le LEP pour l’ouverture de laquelle vous devez afficher un revenu fiscal de presque 20 000 euros.

Faites attention aux taux promotionnels

Les banques proposent de temps en temps des offres promotionnelles pour les taux sur les comptes sur livret. Parfois, ces taux peuvent atteindre les 1,5 % jusqu’à 3 %. Toutefois, réfléchissez-y à deux fois avant d’y intégrer car souvent, ces promotions ne durent que 3 mois. Par ailleurs, le montant des dépôts est plafonné, ce qui vous limite quelque peu. On peut parler du livret Jeune de la Société Générale, pour ceux âgés entre 18 et 29 ans. La rémunération est de 2 % mais seulement pour 6 mois, et jusqu’à 5 000 euros.

Ce que vous devez savoir sur la fiscalité

Si vous ne payez pas d’impôt sur le revenu avec votre livret bancaire, votre rendement est amputé de 15,5 % de prélèvements sociaux. Pour le livret Jeune actif de la Société Générale, cela signifie un taux net de 0,25 %, hors promotion. Ce qui est le plus intéressant pour le moment, c’est le livret de Distingo de PSA Banque, avec un taux brut de 3,2 % pendant 1 mois et pour la suite, 1 %.

Epargnez tant que vous êtes jeune !

De toutes manières, tous ceux qui tiennent à vous vous diront de prendre le moins de risques possibles et de mettre dans vos placements un apport minimal. Ainsi, si jamais les choses tournent mal, en tout cas, pas dans le sens que vous souhaitez, votre perte financière est moindre mais ce que vous n’aurez pas perdu, c’est votre capital. De plus, ce sera toujours avantageux car vous aurez gagné en leçons de vie. En fait, vous avez fait là vos premiers pas en tant qu’investisseur. Alors, profitez de votre jeunesse pour investir, non pas tête baissée naturellement, mais après avoir pris des conseils avisés auprès des personnes d’expériences et après avoir évalué au calme vos attentes, vos envies et les méthodes que vous allez mettre en œuvre pour atteindre vos objectifs.

Les livrets sont-ils intéressants ? Clin d’oeil sur ces livrets

Les livrets d’épargne est une option de placement qui intéressent beaucoup les jeunes et qui devrait vous intéresser également et ils sont tous à votre portée. Pas de frais d’ouverture, pas de frais de gestion, pas de risque. Ces livrets d’épargne vous permettent de mettre de côté afin que si jamais un coup dur vous arrive, vous avez de quoi faire face. Ils vous permettent aussi de réaliser vos projets tels que l’achat d’une maison ou entreprendre un voyage qui vous tient à coeur. De plus, vous pouvez commencer à épargner même avec un petit salaire. Et enfin, votre épargne est disponible rapidement.

Le livret Jeune est-il pour vous ?

Si vous n’avez pas encore atteint votre vingt-cinquième anniversaire, le livret Jeune est l’idéal pour vous. Sachez qu’il n’est pas imposable et qui va vous rapporter peu mais sûrement. Le taux est de 0,75 % mais il est encore plus élevé dans plusieurs banques, jusqu’à 2 à 3 fois plus. Prenez le livret Jeune du Crédit Agricole, il est de 1 %, mais celui de de la Banque Postale s’élève à 1,65 % net. Celui de BNP Paribas fait mieux, il caracole à 2 %.

Et les autres livrets aussi…

S’il ne vous est plus possible d’accéder au livret Jeune, et ou si vous avez 26 ans, le livret A est pour vous. Beaucoup de jeunes ont le réflexe du livret A, mais le livret d’épargne populaire ou LEP vous est aussi disponible. Il vous permet 1,25 % d’intérêt annuel, ce qui représente 0,50 % de plus que le livret A. Ce qui peut vous poser problème, c’est le fait que pour l’ouverture d’un compte, c’est soumis à condition d’un revenu fiscal. Celui-ci est de 19 255 euros en 2016 si vous êtes célibataire.

De bonnes garanties pour rassurer la banque

Proposez une garantie plus conséquente de parfait remboursement que la seule assurance rachat de crédit. Une hypothèque, si vous êtes propriétaire, peut par exemple jouer en votre faveur. Il en est de même pour les garanties réelles comme les cautions, le nantissement de compte d’assurance-vie, etc.
Et il convient de souligner que, si sur le papier faire une troisième demande de rachat de crédit est possible, les banques peuvent tout de même être réticentes à l’idée de vous aider encore une fois. Tout dépend de votre profil. Elles font d’ailleurs une étude de viabilité du projet avant d’accepter ou non votre demande.

Passer par une simulation encore une fois

Faites une simulation de rachat de crédit pour vous assurer demander cette fois les meilleures conditions de remboursement. Cela peut se faire en ligne, via les plateformes dédiées, ou avec l’aide d’un comptable qui connait par cœur votre dossier.
La simulation vous permet de calculer les mensualités adaptées à votre nouvelle situation financière et vous permettra de mieux gérer à l’avenir votre endettement. C’est une démarche importante. Et pour cause, vous n’aurez plus la chance de refaire une demande de rachat de crédit après la troisième.
Inutile de préciser que vous devez fournir les mêmes justificatifs que pour le premier et le second rachat de crédit pour prétendre à ce genre d’offre auprès des banques.

Mettez de l’argent de côté

Un empire se bâtit petit à petit, et quand il s’agit de réaliser de grands projets à long terme, le côté financier y joue un grand rôle. À chaque entrée d’argent, l’astuce est de mettre de côté une somme. Le pourcentage de ce dernier est bénéfique à partir de 10 %. Ainsi, vous avez un patrimoine financier important afin d’investir dans vos rêves. Quand on vient de commencer cette pratique, elle se présente comme un sacrifice. Néanmoins, après un mois d’économie vous ne regrettez pas de l’avoir adopté.

Classez votre budget par catégorie

Il est nécessaire de répartir un budget adéquat pour chaque dépense. Pour commencer, séparez vos dépenses professionnelles de vos dépenses personnelles. Cela est déjà un grand pas en avant parce que vous avez séparé les deux catégories les plus importantes de vos affaires financières. De plus, cela se présente comme un grand atout pour les entrepreneurs. De cette manière, vous avez l’occasion de propulser votre marque grâce à un budget bien établi. Rien de mieux que de posséder deux comptes séparés afin de facilement gérer votre vie.

Gérer les dépenses secondaires

Quand il s’agit de dépenses, l’agréable doit passer après le nécessaire. Quand on parle du nécessaire, il s’agit des dépenses fixes : les diverses factures, les frais de scolarité des enfants, l’alimentation, etc. Quant à l’agréable, il s’agit des dépenses variables : les week-ends en famille, les cadeaux et toute autre dépense qui fait plaisir. Ainsi, il est également nécessaire d’établir un budget assez limité pour que cela n’ait pas un gros impact sur les dépenses essentielles.

Les aides de l’Anah

L’Anah (Agence nationale pour l’amélioration de l’habitat) est un choix intéressant pour financer des travaux d’extension de maison. Les conditions d’obtention d’un financement peuvent dépendre de vos ressources de ménage ainsi que votre capacité personnelle. Il ne faut pas oublier que l’Anah peut vous offrir les aides qu’il faut comme l’étude de faisabilité qui est gratuite. Dans tous les cas, seuls les projets de travaux de plus de 1500 euros sont pris en compte par l’agence.

Le prêt à taux zéro

Comme son nom l’indique, ce type financement se fait sans le moindre intérêt. La durée du prêt peut aller jusqu’à 10 ans selon le dossier que vous présentez. À souligner que le prêt peut dépasser les 2700 euros. Il faut noter que l’aide ne concerne que les aménagements non dédiés au logement pour les travaux d’extension de maison. Vous devez aussi savoir que l’État met l’éco-PTZ pour les travaux qui permettent de faire des économies d’énergie. Il ne faut pas non plus négliger le respect de l’environnement qui est primordial ces dernières années.

Le crédit d’impôt

Vous pouvez demander un crédit d’impôt si les travaux d’extension convergent vers l’amélioration énergétique de votre habitation. La somme pouvant être obtenue dépend aussi du nombre d’occupants de la maison. Ainsi, un couple peut obtenir le double de la somme pouvant être offert à un célibataire. Vous devez aussi prendre en compte le nombre de personnes supplémentaires comme les enfants. Ainsi, il est important de bien déterminer les travaux que vous souhaitez entreprendre pendant la réalisation du projet.

Les CEE (Certificats d’économie d’énergie)

Mis en place à partir de 2005, les CEE permettent de financer des travaux d’extension de maison ayant un lien avec l’économie d’énergie. En outre, prenez note du fait que ce financement est pris en charge par les fournisseurs de carburant et d’énergie. Il y a aussi certaines entités qui agissent dans la protection de l’environnement. Les grandes surfaces commerciales peuvent être citées comme exemple. En tout, il est plus judicieux de s’informer sur les conditions d’obtention de cette aide pour faire valider votre dossier.

Définissez avec exactitude votre projet

Investir dans l’immobilier est un projet qui coûte beaucoup d’argent. De ce fait, il ne faut pas se lancer au hasard. Vous devez mûrement réfléchir à votre projet avant de placer votre argent. Pour ce faire, il est indispensable de se poser tranquillement et de réfléchir à l’objectif du placement d’argent et même à sa finalité.

Il est possible que vous souhaitiez acheter pour vous constituer un patrimoine ou faire du bien immobilier acquis une résidence principale ou secondaire. On peut également prévoir de louer le bien acheté, mais dans ce cas, il faut déjà penser à la rentabilité locative. Cela va vous permettre de définir vos cibles géographiques et locataires. Définir à l’avance votre projet va également vous permettre de connaître sa durée et votre retour sur investissement dans le temps.

Définissez le type de bien dans lequel vous allez placer votre argent

Une fois l’objectif de votre projet défini, vous pouvez déjà imaginer quel type de bien va convenir audit projet. Dans un investissement locatif et en fonction de votre budget, vous pouvez par exemple placer votre argent dans une résidence pour étudiant, dans un EHPAD ou dans un établissement hôtelier. Vous pouvez également choisir de vous faire construire une maison neuve si votre objectif est d’avoir une résidence principale ou une résidence secondaire.

Si vous souhaitez habiter en ville dans votre propre bien, vous pouvez aussi acheter un appartement. Il est également possible de faire l’achat de locaux professionnels (des entrepôts, des bureaux, une boutique, etc.) et les mettre en location. Pour qu’un tel projet soit couronné de succès, il faut bien étudier la Rentabilité locative : connaitre les indicateurs clés d’un bon investissement, trouver un financement, etc. Et pour ceux qui veulent se construire un patrimoine immobilier, mais qui ont un budget restreint, il y a aussi l’achat de part dans les SCPI.

Déterminez le budget et la zone géographique

Ces deux étapes terminées, vous pouvez maintenant étudier la zone géographique qui peut être intéressante pour la concrétisation de votre projet d’investissement immobilier. Il faut cependant noter que la définition du budget doit être considérée à l’avance. Pour un investissement locatif, il est préférable de choisir les villes dynamiques et attractives comme Paris, Bordeaux, Lyon, etc. Mais vous devez prendre en compte le prix au m² assez conséquent dans ces villes. Vous pouvez aussi cibler des villes où sont implantées des universités ou de grandes écoles, les étudiants sont de cibles intéressantes dans l’investissement locatif.

Il y a aussi les zones touristiques, comme la région PACA, qui peuvent être attrayantes à certains moments de l’année. Si vous souhaitez placer votre argent dans un projet résidentiel, vous pouvez choisir des endroits plus calmes, cela va dépendre de vos besoins et de vos activités. En fonction de votre choix de zone géographique et de votre budget, il est possible que vous soyez obligé de demander une aide financière. Vous pouvez vous approcher d’une banque pour demander un prêt immobilier. Mais attention à bien négocier le taux et à bien choisir votre assurance. Il est également possible de se faire aider par des proches pour la concrétisation de votre projet.

Faire une simulation de prêt

Une simulation de prêt est un bon moyen pour avoir une idée des offres sur le marché et, en général, les simulations sont gratuites et ne vous engagent à rien. La grande majorité des organismes financiers en possèdent sur leurs sites Web. Grâce à ces outils en ligne, il est facile et très pratique de mettre en concurrence les établissements prêteurs. Vous pouvez tranquillement comparer les coûts du crédit, les taux, etc. En général, pour faire une simulation prêt en ligne, vous devez renseigner la somme que vous voulez emprunter, la nature de votre projet, ainsi que la durée du prêt.

Réfléchissez bien avant de demander un prêt

Réfléchissez bien à votre capacité de remboursement avant de vous engager. Analysez soigneusement votre profil, c’est-à-dire vos revenus, votre situation familiale et professionnelle, vos crédits en cours, votre patrimoine, etc. Puis, demandez-vous ce que vous pouvez apporter : caution, hypothèque ou autre chose ? Par rapport à votre situation personnelle, peut-être que vous avez droit à des crédits aidés tels que l’éco-PTZ ou le prêt PAS, etc. Une fois que vous aurez bien mis à plat tous ces aspects et que vous serez décidé à demander un prêt, préparez votre dossier. Voici les principaux documents nécessaires à inclure dans ce dossier : pièce d’identité valide, livret de famille ou contrat de mariage, justificatif de domicile, pièces justificatives de vos sources de revenus.

Que savoir sur le crowfunding immobilier ?

Le crowfunding immobilier reste l’un des créneaux les plus intéressants en France. Imaginez un produit rapportant entre 8 et 10 % par an et bloqué pendant seulement 12 à 24 mois, c’est le crowfunding immobilier. De plus, pas de frais d’entrée, zéro frais de gestion et pas de frais de sortie. C’est tout simplement l’idéal pour investir ! Évidemment, comme pour tout placement, le crowfunding comporte aussi des risques, le risque zéro n’existe pas. Donc, si cela vous intéresse, n’y mettez pas tout votre argent, un petit 10 % de votre épargne serait suffisant, et surtout, vérifiez soigneusement les critères froids et rationnels avant de vous lancer.

Que savoir sur le dispositif Pinel 2021 ?

On a appris au mois de novembre dernier qu’il y a un amendement qui a été voté par rapport au dispositif Pinel. En fait, cet amendement n’entrera en vigueur que dans deux ans, c’est-à-dire en 2023 mais il est judicieux de s’y intéresser d’ores et déjà. Donc, à partir de 2023, l’avantage fiscal pour tout investissement dans l’immobilier neuf sera revu à la baisse. Investir dans un dispositif Pinel vous fait bénéficier d’un taux de réduction qui peut aller jusqu’à 21 % si vous gardez le bien immobilier pendant 12 ans et vous pouvez jouir d’un taux d’emprunt très bas, donc, emprunter n’aura jamais été aussi avantageux.

Calcul précis des avantages sur le taux

Un rachat de crédit immobilier consiste à mettre en vente son crédit ou ses crédits à une institution financière proposant une meilleure offre que sa banque. Pour assurer la rentabilité de cette démarche, tout reposera sur vos calculs.
Il s’agit de déterminer avec un maximum de précision les avantages que la deuxième banque a à offrir par rapport à la première ; ceci en tenant compte des frais supplémentaires. Ces extras comprennent, pour les plus importants, les indemnités de remboursements anticipés, les frais de banque et l’assurance emprunteur. Eh oui, le taux de credit immobilier n’est pas le seul point qu’il faut considérer pour bien comparer les offres des institutions financières prêtes à faire un rachat de prêt immobilier.
Si les avantages ne sont pas nets après calcul, il est alors naturellement plus que recommandé de renégocier votre prêt auprès de votre banque plutôt que d’envisager un rachat auprès d’une autre.

Quand procéder au rachat de crédit immobilier ?

Le moment le plus opportun pour faire un rachat de credit immobilier, c’est lorsque vous tombez sur une offre nettement plus avantageuse que la première. Cela dit, il convient tout de même de considérer le fait que les bénéfices sur le taux ne sont considérables qu’après une durée relativement longue. D’ailleurs, les avantages nécessitent impérativement ce laps de temps pour être palpables.

Le tarif pour les opérations classiques

Que ce soit pour des travaux d’aménagement ou de réagencement, il est possible d’estimer votre budget de rénovation. Par exemple, pour des rénovations de réseau électrique, en faisant appel à un artisan, vous devez débourser en moyenne 80 à 100 euros HT par m2. Ainsi, avec un appartement de 50 m2, il faut mettre de côté 4 000 à 5 000 euros. Quant à la rénovation de réseau d’eau dans la cuisine, la salle de bains et les toilettes, le coût est estimé à environ 700 à 800 euros par m2.

Le prix pour les travaux de finition et de décoration

Refaire les peintures, changer un parquet, remplacer un sol en vinyle… Vous souhaitez rendre votre intérieur plus convivial à moindre coût. Pour une rénovation légère, le tarif peut aller de 30 à 200 euros par m2. D’une manière générale, le coût est en fonction des volumes des pièces et des matériaux utilisés. En ce qui concerne la peinture des murs d’une chambre, la prestation d’un plâtrier-peintre professionnel se chiffre entre 20 et 35 euros par m2. Si vous envisagez de faire un enduit ou un béton ciré, il faut compter à peu près 40 euros par m2.

Le coût des travaux ponctuels

La législation exige des travaux de rénovation de façade tous les 10 ans. Le coût des travaux dépend de la surface et de l’état général de la façade. À titre indicatif, le tarif d’un ravalement de façade est compris entre 25 et 100 euros le m2. Si vous envisagez de faire une rénovation de façade, il est recommandé de comparer les tarifs en demandant des devis. La facture s’élève en moyenne à 1 000 euros pour un remplacement d’une baie vitrée.